外国不動産の融資

海外の不動産へ投資するにも、先立つものがなければ出資できません。そんなとき頼りになるのが金融機関からのローン(融資)です。

融資もしっかりサポートしてくれる海外不動産投資会社まとめ>>

海外不動産への投資でもローンは受けられる

「でも海外不動産投資ではローンを受けられないんじゃないの?」と思われてる方も多いようですが、条件付きではあるもののローンを受けることは可能です。

その条件とは、自己資金の比率が30%程度あること。そうすれば、HSBC、Citiなどをはじめとした金融機関のほか、地元の銀行からもローンを受けることができます。

また、売主が買主に融資するという一風変わったローン制度もあります。これは、返済は金利のみで元本は物件売却時に返済するという制度で、まさに海外不動産投資ならではの融資法です。

ただし、海外でのローンにおいて、頭に入れておかなければいけないのが、その金利。世界的に見ても低い日本の金利に比べ、海外の金利は格段に高いのです。

しかも表面利回りで10%を超えるような物件も希有で、代表的な大都市にはほとんど存在しないのが現実。

では、なぜ、金利が高くて利回りも低いのに、外国の不動産に投資するのでしょうか。それは、海外では不動産はインフレ率以上に値上がりするため、その値上がり益が見込めるからです。このあたりは日本国内の不動産投資の常識とは、少し感覚がことなります。

こういった齟齬を失くすためにも、海外で物件を購入する前に、事前に投資国についてしっかりリサーチしておく必要があります。

また、審査期間が不透明であることも、注意したいポイントの1つ。支払期限に間に合わなかった場合のペナルティが厳しいところもありますので、期日までに資金調達できるかどうか、見通しをクリアにしておきましょう。

そのほかにも、日本で現地物件の減価償却が取れたり、国によっては居住権が取得できたりなど、海外不動産投資独自の特徴もあるので、口座開設から税金面でのサポートまでしてくれる不動産投資会社を選ぶことをおすすめします。

海外不動産の投資で使える3つの融資の概要とメリット・デメリット

ここからは、より詳細な融資の種類、それらのメリットやデメリットについてご紹介いたします。

フリーローンなら使い道が自由なお金を借りることができる

海外不動産投資に対する融資としてまず考えられるのがフリーローンです。フリーローンとは、銀行から使い道が自由なお金を借りられるというもの。 フリーローンの使用目的を聞かれた際は、旅行に行く、プレゼントを購入するなどと回答するだけでよい場合もあります。

果たして銀行がそんなお金を貸してくれるのか?と疑問に思うかもしれませんが、大企業に勤める方や会社役員など信頼度の高い人物なら、これらの融資を受けることは可能です。

むしろ銀行は現在、日銀がマイナス金利を採用しているため、今まで以上に融資に力を入れたいと思っています。さらに銀行のフリーローンは低金利で、限度額も大きく海外不動産投資をするには最適

審査が厳しく時間がかかる場合が多いですが、様々な銀行でフリーローンを行っていますのでぜひチェックしてみましょう。 逆に、信頼度の高い人物に該当しない場合は、このフリーローンでの融資を受けにくいでしょう。他の融資方法を探すことをおすすめします。

海外不動産投資者が数多く利用しているHSBC

HSBCは海外不動産投資に対する融資として人気があります。HSBCはイギリスに本社がある世界最大規模の銀行です。

日本からだと、香港やマレーシアで口座を開設する方が多いようですね。 HSBCは世界中で人気があり、利用者も多いため、仲介業者が管理を行ってくれるというのもメリットの一つ。サポートを受けられることも多いですので、ぜひHSBCでの融資を考えてみましょう。

HSBCでプレミア口座を開設することを前提として融資を申し込んだり、かつてHSBC日本でプレミア口座を持っていたという方なら融資の審査も通りやすくなります。

しかし、デメリットとして、不動産投資額の全額を融資してもらえるというわけではないことを覚えておきましょう。多くは70%程度の融資をしてもらえます。(条件がよければ85%の融資が可能という場合もあります。)

また、プレミア口座を開設するには、どこの国で開設するかにもよりますが最低預金額を口座に入れる必要があります。HSBCは富裕層向けの銀行であるためこの最低預金額もかなり高めに設定されています。まず、この準備金を用意できない場合は、HSBCからの融資は諦めた方がよさそうです。

現在持っている不動産を担保にローンを組むことも可能

不動産担保ローンというローンもあります。これは銀行や信用金庫、金融機関などが行っている融資の種類で、現在持っている不動産を担保にお金を借りることができるというもの。海外不動産の投資への資金にすることも可能なローンもありますよ。

不動産担保ローンのメリットは大きな金額を一度に借り入れることが可能な点、金利が低い点などが挙げられます。不動産を担保としているために連帯保証人の必要もなく、手軽に融資を受けることができるのも魅力的ですね。

現在国内で不動産をお持ちの方は、ぜひこのような不動産担保ローンの利用もお考えください。
しかし、デメリットとして担保としている不動産の価値が下がった場合に追加担保が必要となる場合もあります。この場合は他の不動産も用意しなければならないので注意しておきましょう。繰り上げて返済できるようになった場合は、違約金が発生することもあります

また、不動産担保ローンは不動産鑑定にかかる費用や抵当権の登記にかかる費用など、何かとお金がかかってしまいます。そのため、フリーローンの方がおすすめできる場合もあります。あらかじめ、どちらが自分に合っているのか、損をしないのかをよく考えておきましょう。

セミナーの評判が高い不動産投資会社3選

フォーランドリアルティ ネットワークジャパン

海外不動産投資の主要各国にネットワークを持ち、世界規模で不動産市場の動向を把握。投資家のニーズに合わせて最適な物件を提案しており、物件の管理・運用も得意としています。頻繁に開催しているセミナーでは、海外不動産投資の最新情報や特選物件を紹介。さらに、年間数百組が利用する現地の物件視察ツアーも評判です。

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ステイジアキャピタル

総合不動産コンサルティング会社です。上海で駐在員向けの賃貸住宅仲介を実施していた経緯があり、その後シンガポールで不動産投資を提案するコンサル会社を立ち上げました。運用にも定評があり、出口戦略を見据えたアドバイスがもらえると、投資家からの評価も高い会社です。

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スターツ

マレーシアやオーストラリアを中心とした物件に強みを持つ会社。海外不動産投資の草分け的な存在であり、リフォームや支払代行といった手の届きにくいところまでサポートを実施しています。豊富な物件を取り扱うことでも評判で、エリアに縛られず信頼性の高い不動産投資を実現してくれます。

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